Указание Банка России от 23.08.2019 N 5236-У
 О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации 



 

     ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УКАЗАНИЕ от 23 августа 2019 г. N 5236-У О ПЕРЕЧНЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ДЛЯ РАЗРАБОТКИ САМОРЕГУЛИРУЕМЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В СФЕРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА, ОБЪЕДИНЯЮЩИМИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЕ КРЕДИТНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ, БАЗОВЫХ СТАНДАРТОВ И ТРЕБОВАНИЯХ К ИХ СОДЕРЖАНИЮ, А ТАКЖЕ О ПЕРЕЧНЕ ОПЕРАЦИЙ (СОДЕРЖАНИИ ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ) СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КРЕДИТНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ, ПОДЛЕЖАЩИХ СТАНДАРТИЗАЦИИ Настоящее Указание на основании  части 2 статьи 5  Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 29, ст. 4349; 2016, N 27, ст. 4225; 2017, N 52, ст. 7920; 2018, N 1, ст. 10; N 49, ст. 7524) устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации. 1. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, объединяющие сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (далее соответственно - саморегулируемые организации кредитных кооперативов, кредитные кооперативы), должны разработать следующие базовые стандарты: по управлению рисками; корпоративного управления; защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций кредитных кооперативов (далее - базовый стандарт защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов); совершения операций на финансовом рынке. 2. Базовый стандарт по управлению рисками, разрабатываемый саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов, должен содержать следующие положения. 2.1. Цели и задачи системы управления рисками кредитных кооперативов, а также совокупность приемов и методов, позволяющих кредитному кооперативу прогнозировать возникновение рисков и принимать меры, направленные на минимизацию их последствий. 
 2.2. Принципы и подходы к организации кредитным кооперативом системы управления рисками, включающей идентификацию, мониторинг рисков и управление рисками, обеспечивающие: непрерывность процесса управления рисками; эффективность управления рисками, в том числе оценку уровня кредитного риска заемщика; соответствие системы управления рисками характеру и объемам совершаемых кредитным кооперативом операций; своевременное доведение информации, касающейся системы управления рисками, до сведения органов управления кредитного кооператива. 2.3. Перечень основных рисков, подлежащих управлению кредитным кооперативом, а также отражающих специфику операций кредитного кооператива. 2.4. Требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам кредитного кооператива в сфере управления рисками. 3. Базовый стандарт корпоративного управления, разрабатываемый саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов, должен содержать следующие положения. 3.1. Требование о соблюдении кредитным кооперативом принципов корпоративного управления: управления в интересах членов и ассоциированных членов кредитного кооператива; равенства условий для членов (ассоциированных членов) кредитного кооператива при осуществлении ими своих прав с учетом их правового статуса. 3.2. Механизмы реализации принципов, указанных в  подпункте 3.1  настоящего пункта. 3.3. Правила и процедуры принятия решений органами управления кредитного кооператива. 3.4. Требования к корпоративным процедурам кредитного кооператива, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кредитного кооператива в форме собрания уполномоченных, к порядку избрания органов управления кредитного кооператива, к порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления кредитного кооператива. 3.5. Требования к обеспечению солидарного несения членами кредитного кооператива субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива. 4. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов, разрабатываемый саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов, должен содержать следующие положения. 
 4.1. Минимальный объем предоставляемой кредитным кооперативом информации физическим и юридическим лицам - получателям финансовых услуг, являющимся членами (ассоциированными членами) кредитного кооператива или имеющим намерение вступить в кредитный кооператив (далее - получатели финансовых услуг): о полном и сокращенном (при наличии) наименовании кредитного кооператива; о дате внесения сведений о кредитном кооперативе в единый государственный реестр юридических лиц; о членстве кредитного кооператива в саморегулируемой организации кредитных кооперативов; о базовом стандарте защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов; о месте нахождения кредитного кооператива и его обособленных подразделений, контактном телефоне кредитного кооператива, адресе официального сайта кредитного кооператива в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии); об органах управления кредитного кооператива и лицах, входящих в состав правления (при наличии), наблюдательного совета, о председателе кредитного кооператива (при наличии); об услугах по выдаче займов, сбережению денежных средств и иных финансовых услугах кредитного кооператива, оказываемых членам (ассоциированным членам) кредитного кооператива, в том числе за дополнительную плату (далее - финансовые услуги); о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовых услуг договора оказания финансовых услуг, а также о рисках, связанных с тем, что привлекаемые кредитным кооперативом денежные средства не являются банковским вкладом и в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании вкладов кредитные кооперативы не являются участниками системы обязательного страхования вкладов; о способах и адресах направления получателями финансовых услуг обращений в кредитный кооператив, в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью кредитных кооперативов; о способах защиты прав получателей финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии); 
 об обязанности члена кредитного кооператива солидарно нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива; о порядке, условиях и способах участия членов (ассоциированных членов) кредитного кооператива в управлении кредитным кооперативом; о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и порядке предоставления им займов. 4.2. Порядок предоставления кредитным кооперативом информации получателям финансовых услуг, обеспечивающий: предоставление получателю финансовых услуг информации без затрат или совершения действий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации; исключение предоставления информации, которая может повлечь неоднозначное толкование свойств финансовой услуги; изложение информации доступным языком (с использованием удобочитаемых шрифтов, форматов - в случае предоставления информации на бумажном носителе) с разъяснением специальных терминов (в случае их наличия). 4.3. Правила взаимодействия кредитного кооператива с получателями финансовых услуг, включающие: требования о своевременном информировании получателя финансовых услуг о возникновении просроченной задолженности по договору потребительского займа и о последствиях неисполнения обязательств по возврату задолженности по договору потребительского займа; порядок взаимодействия с получателем финансовых услуг при возникновении у него просроченной задолженности по договору потребительского займа и обеспечения возможности реструктуризации задолженности для получателя финансовых услуг; порядок и сроки предоставления по требованию получателя финансовых услуг документов (их копий), связанных с заключением и исполнением договора займа (потребительского займа) и (или) договора передачи личных сбережений; порядок и случаи фиксации кредитным кооперативом непосредственного взаимодействия с получателем финансовых услуг, осуществляемого по инициативе кредитного кооператива, а также порядок хранения информации, подтверждающей такое взаимодействие. 
 4.4. Минимальные стандарты обслуживания получателей финансовых услуг, касающиеся доступности и материального обеспечения обособленных подразделений кредитного кооператива (при наличии), а также рекомендации по обслуживанию получателей финансовых услуг с ограниченными возможностями здоровья. 4.5. Принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности кредитного кооператива. 4.6. Требования к работникам кредитного кооператива, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также к проверке соответствия данных работников кредитного кооператива указанным требованиям. 4.7. Порядок рассмотрения кредитным кооперативом обращений получателей финансовых услуг, включающий: требования к регистрации обращений и ответов на них; организацию работы с обращениями, обеспечивающую информирование получателей финансовых услуг о получении их обращений, объективность рассмотрения обращений; формы и способы предоставления получателям финансовых услуг ответов на их обращения; требования к наличию мотивированного ответа на обращение; требования к предельным срокам рассмотрения обращений; требования к анализу обращений и принятию решений о целесообразности применения мер, направленных на улучшение качества обслуживания получателей финансовых услуг, по результатам анализа обращений. 4.8. Формы реализации права получателя финансовых услуг на досудебный (внесудебный) порядок разрешения споров, в том числе посредством процедуры медиации или претензионного порядка (при наличии указанного порядка разрешения споров между кредитным кооперативом и получателем финансовых услуг). 4.9. Порядок осуществления саморегулируемой организацией кредитных кооперативов контроля за соблюдением ее членами требований базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов, в том числе осуществления саморегулируемой организацией кредитных кооперативов мероприятия по контролю, в ходе которого указанной саморегулируемой организацией кредитных кооперативов осуществляются действия по созданию ситуации для совершения операции в целях проверки соблюдения членами саморегулируемой организации кредитных кооперативов требований базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов. 4.10. Условия и порядок применения базового стандарта защиты прав и интересов получателей услуг кредитных кооперативов в случае заключения третьим лицом, действующим по поручению кредитного кооператива от его имени и за его счет, договора об оказании финансовой услуги с получателем финансовых услуг. 5. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке разрабатывается в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) кредитных кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации: привлечение денежных средств членов и ассоциированных членов кредитных кооперативов; выдача займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала; поручительство кредитного кооператива по обязательствам его членов; размещение средств резервного фонда кредитного кооператива. 6. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, разрабатываемый саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов, должен содержать следующие положения: перечень операций (содержание видов деятельности) кредитных кооперативов на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, установленный в  пункте 5  настоящего Указания; условия совершения операций на финансовом рынке; порядок совершения операций на финансовом рынке; требования к содержанию договора займа, заемщиком по которому является кредитный кооператив, а заимодавцем - его член либо ассоциированный член; максимальный размер платы (процентов) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств членов и ассоциированных членов кредитного кооператива с учетом всех выплат, причитающихся по договору займа; процедуры оценки платежеспособности члена кредитного кооператива; порядок контроля кредитным кооперативом целевого использования средств материнского (семейного) капитала при выдаче займов, погашение по которым предполагается за счет средств материнского (семейного) капитала; требования к процедуре оценки предмета залога, которым обеспечивается возврат займа членом кредитного кооператива. 7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования <*>. -------------------------------- <*> Официально опубликовано на сайте Банка России 18.09.2019. Председатель Центрального банка Российской Федерации Э.С.НАБИУЛЛИНА